Introduction
En 2025, de nombreux Français aspirent à devenir propriétaires sans pour autant bénéficier d’un contrat à durée indéterminée. Si le CDI reste la voie la plus simple pour obtenir un prêt immobilier, il n’est plus une condition exclusive. Auto-entrepreneurs, freelances, intermittents ou salariés en CDD peuvent eux aussi accéder au crédit, à condition de bien préparer leur dossier.
Obtenir un crédit immobilier sans CDI : est-ce possible ?
Oui, il est tout à fait possible d’acheter sans CDI. Les banques ne rejettent plus systématiquement les emprunteurs hors CDI, surtout si d’autres éléments du dossier inspirent confiance :
- revenus réguliers
- ancienneté dans l’activité
- bonne gestion des comptes
- apport personnel suffisant
Les travailleurs indépendants, professions libérales ou intermittents du spectacle peuvent ainsi obtenir un crédit, à condition de prouver la stabilité et la pérennité de leurs revenus.
Quels profils sont concernés ?
Parmi les profils les plus souvent acceptés par les banques sans CDI, on trouve :
- Les CDD longue durée, avec plusieurs renouvellements
- Les intérimaires expérimentés, avec ancienneté et revenus stables
- Les fonctionnaires non titulaires, selon leur statut
- Les indépendants, avec au moins deux bilans positifs
- Les freelances, avec des contrats récurrents et un historique solide
L’analyse repose sur la capacité à générer un revenu stable dans le temps, plus que sur le type de contrat.
Comment renforcer son dossier sans CDI ?
Voici quelques leviers pour rassurer les banques :
- Présenter des revenus réguliers et suffisants : Même sans CDI, des revenus mensuels stables sur les 2 ou 3 dernières années peuvent suffire.
- Avoir un apport personnel conséquent : Un apport d’au moins 10 % à 20 % montre votre engagement et limite le risque pour la banque.
- Soigner sa gestion financière : Absence de découvert, épargne régulière, pas de crédit conso en cours… ces éléments sont très appréciés.
- Ajouter un co-emprunteur en CDI si possible : Un profil mixte (CDI + freelance par exemple) est souvent plus rassurant pour l’organisme prêteur.
- Passer par un courtier immobilier : Un courtier saura orienter votre dossier vers les établissements les plus ouverts à votre situation.
Est-il plus difficile d’investir sans CDI ?
Pas forcément. Les banques sont parfois plus souples avec les investisseurs locatifs. Si le bien est rentable (avec un bon rendement locatif) et que l’opération s’autofinance, elles peuvent accorder un financement même sans CDI.
Dans ce cas, le projet lui-même devient un gage de sécurité, notamment s’il est situé dans une zone à forte demande locative.
Conclusion
Acheter un bien immobilier sans CDI est tout à fait envisageable en 2025, à condition d’avoir un dossier solide, bien préparé et cohérent. Avec des revenus réguliers, une gestion rigoureuse et un bon apport, les portes du crédit restent ouvertes. N'hésitez pas à tester votre situation avec notre simulateur de crédit gratuit.
FAQ
1. Peut-on obtenir un prêt immobilier sans CDI ?
Oui. De nombreux profils hors CDI (auto-entrepreneurs, CDD, freelances…) peuvent obtenir un crédit immobilier si leur situation financière est stable et rassurante.
2. Quel apport faut-il prévoir sans CDI ?
Les banques exigent souvent un apport de 10 à 20 %, surtout sans CDI, afin de couvrir les frais de notaire et limiter leur risque.
3. Quelles banques acceptent les profils sans CDI ?
Certaines banques comme La Banque Postale, Crédit Agricole, CIC, BNP Paribas, ou des néobanques comme Boursorama, peuvent étudier ce type de dossiers. Cela dépend du profil, de la région, et du projet. Il est conseillé de passer par un courtier pour maximiser vos chances.
4. Peut-on investir dans l’immobilier locatif sans CDI ?
Oui, si le projet est rentable. Les banques peuvent se montrer plus souples si les revenus locatifs permettent d’autofinancer l’opération.
5. Peut-on faire une simulation sans CDI ?
Absolument. Vous pouvez tester dès maintenant notre simulateur de crédit gratuit pour connaître votre capacité d’emprunt selon votre profil actuel.
